Geração Z pode ter desafios maiores na aposentadoria futura.

A aposentadoria da Geração Z pode enfrentar desafios significativos nas próximas décadas, embora não se possa afirmar que ela deixará de existir. O verdadeiro risco reside no aumento da população idosa, que cresce mais rapidamente do que o número de trabalhadores ativos que contribuem para o sistema previdenciário.

Em 2024, o Brasil teve cerca de 76,6 milhões de pessoas que contribuíram para a previdência, com uma média mensal de 62,2 milhões. Embora esses números mostrem que a base de contribuintes ainda é robusta, a preocupação realmente se manifesta ao olhar para o futuro.

No final de 2024, a Previdência contava com aproximadamente 40,6 milhões de benefícios ativos, abrangendo aposentadorias, pensões e auxílios. Essa cifra, embora não represente uma comparação direta entre personas, ilustra a magnitude da estrutura que precisa ser financiada mensalmente.

A analogia da carreta subindo a serra

Visualize a Previdência como uma carreta cheia, subindo uma serra. Os trabalhadores contribuintes são o motor que impulsiona a carreta, enquanto os aposentados e beneficiários representam a carga. Enquanto houver um número significativo de trabalhadores, a carreta consegue vencer a subida. Contudo, com menos jovens ingressando no mercado e um aumento no número de beneficiários, a carga se torna mais pesada sem que o motor tenha aumento de força.

À medida que a carreta avança, mais combustível, manutenção e esforço são requeridos de quem está puxando. O governo tem algumas alternativas para lidar com essa situação: aumentar a quantidade de contribuintes, ajustar a carga tributária, elevar a idade de aposentadoria ou modificar o cálculo dos benefícios. Qualquer uma dessas mudanças exigiria novas legislações, e não ocorreria automaticamente.

Brasil terá muito mais idosos

Dados do IBGE indicam que em 2023, os brasileiros com 60 anos ou mais representavam 15,6% da população. Espera-se que, até 2070, essa fatia cresça para 37,8%. A queda na taxa de fecundidade, que em 2023 era de 1,57 filho por mulher, significa que a população brasileira atingirá seu auge em 2041 e, a partir daí, começará a declinar. Esse cenário resulta em um número proporcionalmente menor de jovens entrando no mercado e mais idosos vivendo por longos períodos após a aposentadoria.

A informalidade do trabalho também contribui para o problema. Muitos que trabalham sem contribuir adequadamente para o INSS não apenas falham em financiar o sistema, mas também podem demorar a completar os requisitos para sua própria aposentadoria. Vale lembrar que apenas os meses de contribuição são contabilizados, e longos períodos sem recolhimento podem agravar essa situação.

A afirmação mais adequada é:

A aposentadoria da Geração Z poderá ser mais difícil se o crescimento do número de contribuintes não acompanhar a população idosa.

Isso pode resultar em uma aposentadoria mais tardia, a necessidade de contribuir por mais tempo ou benefícios menores em comparação ao último salário recebido. Não há, no entanto, uma regra definida que estipule que isso certamente ocorrerá.

Para a Geração Z, confiar apenas no INSS pode ser semelhante a percorrer uma longa estrada com apenas um posto de combustível disponível. Contribuir de maneira contínua assegura proteção previdenciária, enquanto uma reserva própria ou previdência complementar pode atuar como um tanque de combustível adicional. Na previdência complementar, os benefícios estão atrelados aos recursos que o participante acumulou ao longo do tempo.

Assim, é crucial que os motoristas e toda a população em geral fiquem cientes dessas questões. A mobilidade e o planejamento financeiro devem caminhar juntos para garantir não apenas uma aposentadoria digna, mas também um futuro equilibrado para a sociedade.